Melhor software de finanças pessoais

1. Quicken Premier

2. Capital Pessoal

3. Buxfer

4. YNAB

5. Mvelopes

Continue lendo para nossa análise detalhada de cada aplicativo

Já se foram os dias de espera por um extrato bancário impresso sair da sua caixa de correio, ou fazer uma visita à sua filial local para transferir algum dinheiro entre as contas. Agora temos mais controle do nosso dinheiro do que nunca. Mas essa conveniência poderia, para alguns, significar desorganização, gastos irresponsáveis, empréstimos e dívidas..

Aplicando técnicas de gestão de dinheiro pobres para suas contas pessoais é uma coisa, mas fazer o mesmo para seus fundos de pequenas empresas pode ser desastroso. E embora não possamos ajudá-lo a ser sensato - isso é com você - nós selecionamos dez soluções de software de finanças pessoais que podem fazer a diferença na maneira como você pensa e age com o seu capital..

Faça a sua escolha desses serviços e use-os para ficar em dia com seu dinheiro. Uma boa visão geral ajudará você a controlar seus gastos, aumentar seu equilíbrio e garantir que sempre tenha reservas suficientes para manter o funcionário feliz.

Se você deseja manter seus livros de negócios com mais detalhes, confira nosso guia sobre as melhores contas e software de faturamento..

  • Também escolhemos o melhor software gratuito para pequenas empresas

Quicken Premier

1. Quicken Premier

Acelere a contabilidade com esta ferramenta de área de trabalho super-rápida

Preços justosPlano de backup on-line seguroO quadro de avisos está desatualizado

Preço: US $ 74,99 (cerca de £ 57) por ano

Disponível para Windows, MacOS

Provavelmente o maior nome em contabilidade pessoal, a ferramenta de desktop Quicken é
bem envelhecido e repleto de recursos e - sussurrá-lo - começando a se sentir um pouco desatualizado. Tanto é assim que a empresa-mãe Intuit recentemente vendeu os direitos do software para uma empresa de private equity, a fim de se concentrar em suas propriedades mais modernas, como Mint.com e TurboTax..

A versão mais recente do Quicken lançada este ano inclui agora 5GB de backup online seguro com o Dropbox, o Quicken Bill Pay gratuito e relatórios personalizados expandidos. No momento da redação, a empresa também está oferecendo um preço mais baixo para o primeiro ano de US $ 44,99 (cerca de £ 35), em vez de US $ 74,99 (£ 57) para aqueles que se inscreverem no plano Premier..

A edição Premier é perfeita para gerenciar finanças pessoais, contas de negócios e investimentos em um só lugar, desde que você esteja nos EUA - não é tão bom para os usuários do Reino Unido, sendo mais voltado para as opções financeiras americanas.

Ele vincula nitidamente as transações entre suas contas - portanto, a transferência de economias para uma conta atual é uma entrada, com um 'de' e um 'para' em vez de um par - e fornece várias ferramentas de orçamento e previsão para ajudá-lo a permanecer no caminho certo.

  • Clique para obter o Quicken Premier para Windows ou o Quicken Premier para Mac

Capital Pessoal

2. Capital Pessoal

Ideal para usuários nos EUA

As taxas são mais baixas do que a maioriaBom apoio ao clienteNão é adequado para aqueles fora dos EUA

Preço: gratuito, com base em taxas

Disponível para desktop e celular

A principal função da Personal Capital é acompanhar seus investimentos, ativos e economias, em vez de cuidar especificamente de suas contas correntes. Seus ativos estão funcionando para você? Você está no caminho certo para uma aposentadoria confortável? O que você pode fazer para melhorar? Conecte tudo e você poderá ver a grande figura de suas finanças.

A Personal Capital oferece conselhos e estatísticas específicas com base em seus objetivos e sua posição atual, mas o acesso a consultores financeiros é onde a empresa ganha dinheiro.

Enquanto qualquer pessoa é bem-vinda para usar seu site, você só pode acessar serviços de consultoria se tiver uma conta mínima de US $ 250.000 (cerca de £ 190.000), e há uma taxa anual (entre 0,49% e 0,89%) para pagar se você quiser seus ativos gerenciado - isso é menor do que a maioria dos serviços de consultoria financeira.

Os clientes do Reino Unido provavelmente vão querer evitar - Capital Pessoal é voltado para os investimentos dos EUA, como os IRAs e os 401k -, mas para os estatais, essa pode ser a maneira perfeita de aumentar sua riqueza..

  • Comece com o software de finanças pessoais Personal Capital

Buxfer

3. Buxfer

Perfeito para gerenciar finanças pessoais

Alto nível de criptografiaFree versionReporting options are limited

Preço: Grátis / Desde $ 1.99 (£ 1.50) por mês

Disponível

Um serviço online que não está repleto de efeitos e cores, Buxfer faz um bom trabalho de apresentar suas finanças de maneira limpa e profissional. Ele se gaba do fato de que atualmente está ajudando seus usuários a administrar quase dois trilhões de dólares em fundos, por isso tem uma sólida base de usuários por trás disso..

Você não precisa fornecer a Buxfer seus dados bancários exatos se não estiver à vontade fazendo isso - você pode optar pela sincronização manual off-line com sua conta bancária - mas, se confiar, haverá uma camada de criptografia de alto nível para proteger seus dados e a empresa é regularmente auditada.

Nós gostamos mais de suas ferramentas de orçamentação - o relatório visual é muito forte, e o fato de não forçar você em categorias pré-definidas permite que você marque as despesas como quiser, o que significa que o Buxfer deve se encaixar perfeitamente na vida da maioria das pessoas.

A versão gratuita oferece cinco orçamentos, contas e lembretes de contas, a versão piloto (US $ 1,99 por mês - cerca de £ 1,50) adiciona tags automáticas e sincronização bancária, a versão Plus (US $ 3,99 por mês - cerca de £ 3) oferece orçamentos ilimitados e a versão Pros ($ 4,99 por mês - cerca de £ 3,80) inclui pagamentos online, previsões avançadas e mais.

  • Inscreva-se no Buxfer

YNAB

4. YNAB

O serviço que chama sua atenção

Recursos gratuitos trialEasy installationLimited

Preço: US $ 83,99 (cerca de £ 64) por ano

Disponível em desktop e celular

Apenas no caso de você precisar ser dito explicitamente o que fazer, junto vem YNAB - abreviação de Você precisa de um orçamento. Porque, ei, se você não quer gastar cada centavo que você tem e muito mais, você realmente precisa de um. E talvez você tenha mais dinheiro do que você pensou?

A principal missão da YNAB, como você poderia esperar, é ajudá-lo a reduzir gastos excessivos e evitar viver de salário em salário. Atenha-se ao programa, tempere seus gastos apropriadamente e, eventualmente, o YNAB o verá passando o dinheiro do mês passado em vez daquele que você acabou de ganhar..

É rápido de instalar, suporta a maioria das informações de transações que podem ser baixadas dos bancos e se configura adequadamente para uso pessoal ou de pequenas empresas, alterando suas categorias monetárias dependendo de suas necessidades.

Se você sair da pista, o YNAB - que é razoavelmente indulgente e compreensivo com um pouco de software - dirá o que você precisa fazer para voltar aonde precisa. Você terá que fazer sacrifícios, mas se você precisar de orientação, isso se diferencia dos gostos de Quicken.

  • Saiba mais sobre o YNAB

Mvelopes

5. Mvelopes

Orçamento eficiente tudo em um aplicativo útil

O pacote gratuito de 30 dias de teste básico está bem precificadoNão suporta o acompanhamento de contas

Preço: A partir de $ 4 (cerca de £ 3) por mês

Disponível em desktop e celular

Existem várias filosofias de orçamento. Uma técnica consagrada pelo tempo é o sistema de orçamento de envelopes: dividir seus fundos, à medida que eles chegam, em vários envelopes marcados para propósitos específicos, nunca mergulhando em um envelope para gastar dinheiro em algo que não seja seu uso designado. Você não precisa de economias para começar a orçamentar dessa maneira, apenas força de vontade e, er, envelopes.

Sem uma série de contas bancárias, você não conseguirá aplicar essa técnica de maneira eficaz ao dinheiro digital, mas usar a Mvelopes é uma boa maneira de, pelo menos, colocar uma representação de sua renda secionada à sua frente. Designe um envelope para capital de giro ou poupança e você poderá aumentar sua riqueza pessoal ou fundos de negócios surpreendentemente rapidamente. Qualquer coisa que você não gasta em um envelope fica lá, dando a você mais para brincar no próximo ciclo de pagamento.

Não há mais uma versão gratuita do Mvelopes (embora você possa experimentá-lo gratuitamente com um teste de 30 dias), mas o plano básico de US $ 4 por mês deve ser adequado para a maioria das pessoas, oferecendo gerenciamento de contas ilimitadas e envelopes. É intuitivo de usar e existem aplicativos móveis para Android e iOS, essenciais para dar uma olhada nos envelopes quando chegar a hora de tirar dinheiro deles ...

  • Inscreva-se para Mveleopes

Banktree

6. Banktree

Software adequado para aqueles que lidam com Sterling

Avaliação gratuita de 30 diasSuporta várias moedasPode ser um pouco complicado para navegar

Preço: £ 35 (cerca de US $ 46)

Disponível na web, desktop ou para baixar para Windows

Os leitores do Reino Unido ficarão satisfeitos em saber que, diferente da maioria dos softwares de contabilidade, isso é produzido por uma empresa britânica - não que outros apps tenham pavor da boa e velha libra esterlina ou algo assim, mas é um pouco mais fácil confiar financeiramente em software caseiro, e seu suporte para dados de bancos do Reino Unido é muito forte.

O Banktree está mais do que feliz em oferecer suporte a moedas internacionais e, na verdade, faz um trabalho sólido se você estiver trabalhando simultaneamente com mais de um, oferecendo saldos em várias moedas, em vez de arredondá-las em um único total. Também é bom para acompanhar tudo, permitindo que você escaneie recibos com seu aplicativo móvel e importe-os mais tarde.

Não é o software mais bonito do mercado, e é um pouco mais difícil de usar do que muitos de seus primos mais refinados, embora o Banktree produza relatórios muito precisos, que você pode dividir pelo tempo ou pelo beneficiário. Pode valer a pena experimentar o teste gratuito antes de optar por investir neste.

  • Obtenha o software de finanças pessoais do Banktree

Painel de Dinheiro

7. Painel de Dinheiro

Apresenta tags personalizadas que facilitam o orçamento

LivreAlta segurançaFácil de usar

Preço: Gratuito

Disponível para iOS e Android

Este aplicativo iOS / Android não tenta reinventar o mundo bancário ou oferecer algo realmente inovador, mas talvez seja uma das ferramentas de gerenciamento de dinheiro mais úteis do mercado. Conecte todos os seus bancos e contas de cartão de crédito do Reino Unido e você poderá ver cada saldo em um único lugar com um único login. Isso em si é o suficiente para nos recomendar.

Mas há mais: o Money Dashboard rastreará seus gastos, oferecendo a você um gráfico geral mostrando seus gastos com empréstimos, materiais de consumo, transporte e afins. Há um balanço geral instantâneo, mostrando exatamente quanto dinheiro você tem disponível em todas as suas contas, e você pode compará-lo com o valor do mês anterior para mostrar o quão bem você gerencia seus fundos. Isso é um ótimo motivador.

Também é super seguro: o Money Dashboard bloqueia seu login com um nível de segurança equivalente ao do seu banco, e é totalmente somente leitura - seu dinheiro não vai a lugar nenhum.

  • Obter Painel de Controle do Money para iOS ou Painel de Controle do Money para Android

Moneydance

8. Moneydance

Gerenciamento de dinheiro facilitado com uma interface simples

Garantia de devolução do dinheiro em 90 diasRecursos de relatórios robustosNão suporta os protocolos de proteção do Reino UnidoNo aplicativo para Android

Preço: US $ 49,99 (aproximadamente £ 38)

Disponível para MacOS, Windows e Linux

Feito principalmente para usuários de Mac (mas também no Windows e Linux), o Moneydance é um pacote de gerenciamento de dinheiro de desktop com uma interface de janela única muito elegante. Carregue-o e você terá uma visão instantânea de suas finanças, contas futuras, despesas recentes e muito mais. Clique em um item na barra lateral esquerda e o conteúdo principal muda para refletir.

Seus recursos de relatório são bastante fortes, se não espetaculares, e uma das seções mais úteis do Moneydance é seu registro de conta. Se você é velho-escola e uma vez conseguiu um livro de cheques, isso funciona em um princípio muito semelhante. Há também um aplicativo iOS para registrar transações em trânsito, que depois é sincronizado com o software em sua área de trabalho..

Infelizmente para os usuários do Reino Unido, o Moneydance não suporta os protocolos de conexão usados ​​pelos bancos do Reino Unido, portanto, você precisará fazer o download do histórico de transações manualmente para se manter atualizado e voltar ao aplicativo do seu banco para movimentar dinheiro. Usuários dos EUA, no entanto, estão bem cobertos.

  • Obtenha Moneydance em todos os formatos aqui

Coinkeeper

9. Coinkeeper

Arrastar e soltar a gestão de dinheiro ao seu alcance

FreeiOS e apps AndroidTenha de se inscrever para aproveitar ao máximo

Preço: Gratuito

Disponível para iOS, Android

O abafamento da gestão do dinheiro pode afetar negativamente alguns. Nós certamente estivemos na posição de não querer sequer olhar para uma planilha cheia de números deprimentes. O Coinkeeper resume tudo a uma série de potes circulares - arraste moedas da sua conta atual e você pode alocá-las a todas as suas necessidades de gastos. Nós não diríamos exatamente que isso faz com que o gerenciamento do dinheiro seja divertido, mas é.

O Coinkeeper é gratuito para baixar e experimentar, embora você precise desembolsar a opção de assinatura mensal de US $ 1,79 (cerca de 1,40 dólar) para realmente aproveitar ao máximo o orçamento. É brilhante para acompanhar as suas despesas e não se deixe enganar pela sua aparência frívola - poderá ver rapidamente onde está o seu dinheiro e exportar os seus dados num ficheiro CSV para utilizar em praticamente qualquer outro aplicativo de finanças ou planilha.

  • Experimente o Coinkeeper clicando aqui

Portfólio de energia

10. Portfólio de energia

Uma ferramenta gratuita para manter você no topo de seus investimentos

Completamente freeUser-friendlyLayout pode ser confuso inicialmente

Preço: Gratuito

Disponível

Fornecido por This Is Money - um desdobramento do Daily Mail - Power Portfolio é uma boa maneira de acompanhar as ações e ações que você possui, e uma ótima maneira de ver se você faria isso como um investidor de mercado sem arriscar capital. Atualizado a cada poucos minutos, ele contém informações sobre todas as ações listadas em Londres e fundos baseados no Reino Unido, e ainda permite que você rastreie o dinheiro colocado em ativos alternativos como vinho e arte.

Quando seus investimentos individuais estiverem configurados, sejam eles reais ou virtuais, você poderá ver o que os principais corretores estão dizendo sobre as ações que você escolheu, obter uma visão geral de onde exatamente seu dinheiro está alocado e acompanhar o desempenho de seus estoques ao longo do tempo. Basicamente tudo que você precisa para um portfólio de jogo.

Se você estiver canalizando muito dinheiro em ações, talvez seja melhor contratar os serviços de um corretor ou gerente de investimento e usar essa ferramenta apenas para um monitoramento imediato.

  • Acompanhe seus investimentos com o Power Portfolio